Glossar – Begriffserklärungen Banken und Konten

An dieser Stelle erklären wir einige Begriffe, die im Zusammenhang mit Banken, dem Girokonto und weiteren Finanzthemen stehen.

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Bereich Konto

Kontoführungsgebühren: Gebühren, die von Banken für die Verwaltung und Führung eines Kontos erhoben werden. Sie decken in der Regel allgemeine Dienstleistungen wie Überweisungen, Kontoauszüge und Online-Banking ab.

Girokonto: Ein Bankkonto, das für alltägliche Transaktionen wie Einzahlungen, Abhebungen und Überweisungen verwendet wird. Kontoführungsgebühren werden häufig für die Führung eines Girokontos erhoben.

Gebührenfreies Konto: Ein Konto, für das keine Kontoführungsgebühren anfallen. Solche Konten haben oft bestimmte Bedingungen oder Anforderungen, wie z.B. einen monatlichen Mindestgeldeingang (z.B. Gehalt oder Rente) oder eine Mindestanzahl von monatlichen Transaktionen (Überweisungen/Abbuchungen).

Kontoschließungsgebühr: Eine Gebühr, die für die Schließung eines Kontos erhoben werden kann. Nicht alle Banken erheben diese Gebühr.

Kontowechselservice: Ein Service, der von vielen Banken angeboten wird, um den Prozess des Wechselns von einer Bank zur anderen zu erleichtern. Dies kann das Übertragen von Daueraufträgen und Lastschriften sowie die Schließung des alten Kontos umfassen.

Online-Banking: Ein Service, der es Kontoinhabern ermöglicht, ihre Konten und Transaktionen über das Internet zu verwalten. Die meisten Banken bieten dieses Feature kostenlos an.

Guthaben: Der Betrag des Geldes auf ihrem Konto.

Kontostand: Die Menge an Geld, die zu einem bestimmten Zeitpunkt auf einem Bankkonto vorhanden ist.

Kontoauszug: Ein Dokument oder eine elektronische Aufzeichnung, die eine Zusammenfassung der Aktivitäten auf ihrem Konto für einen bestimmten Zeitraum enthält.

Gebührenmodell: Die Art und Weise, wie eine Bank ihre Gebühren strukturiert. Dies kann eine Mischung aus monatlichen Gebühren, Transaktionsgebühren, Gebühren für spezielle Dienstleistungen und anderen Arten von Gebühren sein.

Einlagensicherung: Ein System, das die Einlagen von Kontoinhabern bis zu einem bestimmten Betrag schützt, falls die Bank insolvent wird.

Pfändungsschutzkonto (P-Konto): Ein spezielles Girokonto, das einen bestimmten Betrag des Guthabens vor Pfändungen schützt.

Kontoumzugsservice: Ein Service, der von vielen Banken angeboten wird, um Kunden dabei zu helfen, ihr Konto von einer Bank zur anderen zu wechseln. Dies kann die Übertragung von Kontoständen, Daueraufträgen und Lastschriften umfassen.

Bereich Kredit

Überziehung / Dispositionskredit (Dispokredit): Eine Kreditlinie, die ihnen von ihrer Bank gewährt wird und es ihnen ermöglicht, mehr Geld auszugeben, als sie auf ihrem Konto haben. In der Regel fallen hohe Überziehungszinsen an, wenn sie ihr Konto überziehen!

Kreditlinie: Ein vorab genehmigter Kreditbetrag, den ein Kontoinhaber von der Bank aufnehmen kann.

Bereich Zinsen

Dispozinsen: Zinsen, die auf einen Dispokredit erhoben werden. Ein Dispokredit ist ein Kreditrahmen, der es Kontoinhabern ermöglicht, ihr Konto bis zu einem bestimmten Betrag zu überziehen.

Zinsen: Der Betrag, den sie erhalten, wenn sie Geld auf ihrem Bankkonto belassen (Zinserträge), oder der Betrag, den sie zahlen müssen, wenn sie einen Kredit aufnehmen (Zinsaufwendungen).

Zinseszins: Zinsen, die auf den ursprünglichen Betrag eines Darlehens oder einer Einlage und auf bereits angesammelte Zinsen berechnet werden.

Bereich Überweisungen / Lastschriften / Transaktionen

SEPA-Überweisung: Eine Überweisung innerhalb der Single Euro Payments Area (SEPA). In der Regel fallen für solche Überweisungen keine oder nur geringe Gebühren an.

Auslandsüberweisung: Eine Überweisung, die außerhalb des Heimatlandes des Kontoinhabers oder außerhalb der SEPA durchgeführt wird. Für solche Überweisungen können höhere Gebühren anfallen.

Lastschrift: Eine Zahlungsmethode, bei der ein Unternehmen oder eine Organisation direkt Geld von ihrem Konto abbucht. Dies wird häufig für regelmäßige Zahlungen wie Miete, Stromrechnungen oder Abonnements verwendet.

SEPA-Lastschrift: Ein Zahlungsverfahren innerhalb der SEPA, bei dem der Zahlungsempfänger berechtigt ist, Geld vom Konto des Zahlungspflichtigen abzubuchen.

Dauerauftrag: Eine automatische Überweisung, die sie einrichten, um regelmäßig Geld von ihrem Konto auf ein anderes Konto zu überweisen. Dies wird häufig für regelmäßige Zahlungen wie Miete oder Sparbeiträge verwendet.

Scheck: Ein schriftlicher Auftrag, der eine Bank anweist, einen bestimmten Betrag von einem Konto abzubuchen und an die Person oder Einrichtung zu zahlen, die auf dem Scheck angegeben ist.

IBAN (International Bank Account Number): Eine international anerkannte Nummer, die ein Bankkonto identifiziert. Sie wird für internationale Überweisungen verwendet.

BIC (Bank Identifier Code): Ein internationaler Code, der eine bestimmte Bank identifiziert. Er wird oft zusammen mit der IBAN für internationale Überweisungen verwendet.

Echtzeitüberweisung: Eine Überweisung, bei der das Geld fast sofort von einem Konto auf ein anderes übertragen wird, oft innerhalb von Sekunden.

TAN (Transaktionsnummer): Eine einmalig verwendbare Nummer, die für bestimmte Banktransaktionen, insbesondere im Online-Banking, erforderlich ist. Diese dient der zusätzlichen Sicherheit. Die TAN wird z.B. über eine App der Bank oder per SMS bereitgestellt.

Zahlungsempfänger: Die Person oder Organisation, an die eine Zahlung gerichtet ist.

Zahlungspflichtiger: Die Person oder Organisation, die eine Zahlung leisten muss.

Buchung: Eine Transaktion auf einem Bankkonto, z.B. eine Einzahlung, eine Abhebung oder eine Überweisung.

Zahlungsauftrag: Eine Anweisung an eine Bank, einen bestimmten Betrag von einem Konto auf ein anderes zu übertragen.

Bereich Karten

Bankkarte / Debitkarte: Eine Karte, die mit einem Bankkonto verknüpft ist und für Transaktionen wie Abhebungen, Einzahlungen und Zahlungen verwendet wird. Einige Banken können Gebühren für die Ausstellung oder den Ersatz dieser Karten erheben.

EC-Karte: Eine Bankkarte, die in Deutschland ausgestellt wird und die in der Regel für Zahlungen und Geldabhebungen in der Eurozone verwendet wird.

Kreditkarte: Eine Karte, die es ihnen ermöglicht, Geld bis zu einem bestimmten Limit auszugeben. Sie zahlen dann Zinsen auf das geliehene Geld, wenn sie es nicht innerhalb eines bestimmten Zeitraums zurückzahlen.

Bereich Sonstiges

Filialbank: Eine Bank, die physische Standorte oder Filialen hat, wo Kunden persönlich Dienstleistungen in Anspruch nehmen können.

Direktbank / Online-Bank: Eine Bank ohne physische Filialen, bei der alle Transaktionen und Dienstleistungen online auf der Bankseite, per Telefon oder per Smartphone App durchgeführt werden.

Bargeldabhebung: Der Vorgang des Abhebens von Bargeld von einem Bankkonto, normalerweise über einen Geldautomaten oder in einer Bankfiliale. Je nach Bank ist dies auch in einigen Supermärkten möglich.

Sparbuch: Ein Konto, das speziell dafür ausgelegt ist, Geld zu sparen und Zinsen zu verdienen. Es ist normalerweise nicht für den täglichen Gebrauch wie Zahlungen oder Abhebungen vorgesehen.

Mindestkontostand: Ein bestimmter Geldbetrag, den einige Banken verlangen, dass er ständig auf einem Konto verbleibt, um Gebühren zu vermeiden oder bestimmte Dienstleistungen in Anspruch zu nehmen.

Festgeld: Ein Sparprodukt, bei dem ein bestimmter Geldbetrag für einen festgelegten Zeitraum zu einem festen Zinssatz angelegt wird. Am Ende des Zeitraums oder auch während des Zeitraums erhalten sie die Zinsen.

Tagesgeld: Ein Sparprodukt, das höhere Zinsen als ein normales Girokonto bietet und bei dem der Kontoinhaber täglich über sein Geld verfügen kann. Die Zinsen sind geringer als beim Festgeld. Die Zinsen werden je nach Bank monatlich oder quartalsweise ausgezahlt.

PIN (Persönliche Identifikationsnummer): Eine geheime Nummer, die ein Kunde verwenden muss, um auf sein Bankkonto zuzugreifen, insbesondere beim Geldabheben an einem Geldautomaten oder bei der Verwendung einer Debit- oder Kreditkarte.

NFC (Near Field Communication): Eine Technologie, die kontaktlose Zahlungen mit einer Debitkarte, Kreditkarte oder einem Smartphone ermöglicht.

Phishing: Ein Betrugsversuch, bei dem eine Person oder Organisation versucht, vertrauliche Informationen wie Benutzernamen, Passwörter und Kreditkartendetails zu erlangen, indem sie sich als vertrauenswürdige Einheit ausgibt. Oft per E-Mail.